Как не ошибиться при оформлении займа
Одна из главных причин, почему люди остерегаются кредитования – это страх попасть в долговую яму. На самом деле, бояться этого не стоит. Если правильно подойти к этому вопросу, то риски не справиться с долговой нагрузкой минимальные, если не нулевые. Другая сторона медали - нигде не дают займ - также может приносить неудобства. Но и эта проблема решаема, если верно выбрать тактику поиска предложений.
Тщательно выбирать программу кредитования
Подразумевается, что человек знает, зачем именно ему требуется деньги и о какой сумме речь. Если на эти два вопроса ответа нет, то шансов, что все закончится благополучно, действительно немного.
Дальше начинается все с выбора банка и конкретной программы. Сейчас найти подходящий кредит довольно просто. Есть ресурсы, где представлены все или почти все банки и можно подобрать любую программу кредитного учреждения, отталкиваясь от процентной ставки, условий выдачи и погашения, требований к обеспечению и тому подобного.
Определить стабильную часть совокупного дохода
Обычно, говорят, что сумма кредита не должна быть такой, чтобы ежемесячные выплаты превышали примерно трети соответствующего дохода. Тут требуется важное уточнение. Просто взять полученные за год доходы и поделить их на двенадцать месяцев – ошибочный путь. Требуется та часть дохода, которую можно назвать стабильной. Прежде всего, это:
- зарплата без учета премий и бонусов;
- проценты по вкладам;
- социальные выплаты;
- оговоренные контрактом доходы.
Дивиденды, результат биржевых спекуляций, инвестиционные доходы в данной ситуации не подойдут, так как никто не даст гарантии в том, что в обозримом будущем их поступление не уменьшится.
Подушка безопасности
В любом случае необходимо создать подушку безопасности. То есть, собрать некоторую сумму, которой хватит для выполнения своих обязательств по кредиту в течение двух-трех месяцев. Кому-то может показаться странным: взять кредит и тут же собирать «копилку». Но именно это позволит избежать практически любых неприятных сюрпризов.
Контролировать платежи
Самый простой путь в долговую яму – это допускать просрочки по действующим обязательствам. Дальше следуют штрафы, пени и другие неприятные вещи. Очень быстро задолженность начинает буквально съедать доходы, сокращая их. Если заранее составить календарь всех платежей по кредиту и выполнять его даже немного раньше, чем указано в договоре, то это позволит чувствовать себя намного увереннее. К тому же это даст неплохую возможность для маневра. Например, понимая, что до конца месяца уже не будет выплат по кредиту, можно будет распоряжаться свободными деньгами, как захочется.
