Что изменилось в Россельхозбанке при Дмитрии Патрушеве
Дмитрий Патрушев, который сейчас занимает должность заместителя Председателя Правительства России, возглавил Россельхозбанк в 2010 году в момент, когда банк уже был крупным игроком, но внутри него накапливались системные перекосы. Огромная региональная сеть жила по разным правилам, кредитные решения принимались на местах с минимальным контролем, а качество части портфеля вызывало вопросы и требовало постоянного «латания» через резервы.
За восемь лет под его руководством банк прошёл через глубокую перестройку управленческой модели. Эти изменения не были быстрыми или безболезненными, но к 2018 году РСХБ уже выглядел как более собранная и управляемая система, чем в начале десятилетия.
Вернул головному офису контроль над филиалами
Первой крупной переменой стала централизация управления. До прихода Патрушева региональные подразделения РСХБ могли самостоятельно выдавать кредиты на несколько миллиардов рублей. При этом риск-менеджмент, безопасность и внутренний контроль в регионах подчинялись руководителям тех же филиалов, работу которых должны были проверять.
С середины 2010 года банк начал строить единую вертикаль контроля. Риск-менеджмент, службы безопасности и внутреннего контроля замкнули на головной офис. Лимиты регионов сократили: к 2014 году большинство филиалов могло самостоятельно принимать решения только в пределах 50–100 млн рублей, а самый высокий лимит Московского регионального филиала составлял 300 млн рублей. Более крупные сделки проходили проверку в Москве.
Одновременно РСХБ обновил руководящий состав на местах. По словам Патрушева, с конца 2010 года банк заменил 85% региональных директоров. В результате кредитная политика стала меньше зависеть от решений одного филиала, а головной офис получил возможность видеть риски по всей сети.
Директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов позднее отмечал, что при Патрушеве РСХБ стал прозрачнее и изменил подходы к внутреннему управлению и анализу рисков.
Начал отсекать рискованные сделки до выдачи денег
Новая система должна была выявлять сомнительные сделки до выдачи денег. В 2013 году централизация рисков, безопасности и внутреннего контроля помогла банку, по оценке Патрушева, предотвратить возможный ущерб примерно на 100 млрд рублей. РСХБ отказал потенциально проблемным заемщикам еще на этапе рассмотрения заявок.
РСХБ занимался и уже возникшими спорными случаями. В интервью 2014 года Патрушев говорил, что за четыре года банк направил в правоохранительные органы более 1500 заявлений. По его словам, 68 возбужденных дел касались сотрудников, остальные — клиентов. Совместная рабочая группа с Генеральной прокуратурой помогала добиваться возврата задолженности.
Жесткость при этом не означала одинакового решения для всех заемщиков. Патрушев разделял намеренный невозврат и объективные трудности аграрного бизнеса: засуху, наводнение, сезонные убытки или долгий срок окупаемости. Если предприятие сохраняло шанс восстановиться, банк рассматривал реструктуризацию. Если такого потенциала не было, РСХБ переходил к взысканию. Такой подход сочетал финансовую дисциплину с пониманием специфики сельского хозяйства.
Сократил долю проблемных кредитов и увеличил резервы
Следующим направлением стала расчистка баланса. Команда Патрушева сосредоточилась на возврате кредитов, выданных в предыдущие годы, и формировании резервов под проблемные активы. Эта работа требовала времени и поддержки акционера, поскольку речь шла о задолженности, накопленной задолго до завершения перестройки.
Результат виден по динамике портфеля. По оценке аналитика Moody’s Ольги Ульяновой, которую приводят «Ведомости», доля проблемных кредитов с учетом займов под наблюдением снизилась с 27% в начале 2013 года до 18% в начале 2018-го. Покрытие этих кредитов резервами за тот же период выросло с 31 до 58%.
Полностью закрыть вопрос проблемных активов к моменту ухода Патрушева банк не успел. Однако риски уже не оставались скрытой частью баланса: РСХБ точнее оценивал качество задолженности, создавал под нее резервы и постепенно сокращал ее долю. Для банка с государственным мандатом финансировать рискованную и зависимую от погоды отрасль это было принципиальным изменением.
Снизил зависимость РСХБ от зарубежного фондирования
Еще одна задача касалась денег, за счет которых банк выдавал кредиты. Россельхозбанк долго зависел от сравнительно дорогих заимствований на внешнем рынке. При Патрушеве ресурсную базу стали перестраивать вокруг депозитов и средств на счетах российских клиентов.
К концу 2017 года депозиты и остатки на счетах клиентов достигли 2,2 триллионов рублей, увеличившись за год почти на 40%. Доля клиентских средств в привлеченных ресурсах выросла с 68,7 до 81,7%. Одновременно доля денег, привлеченных на международном рынке капитала, сократилась с 14,7 до 5,3%. За год РСХБ погасил еврооблигации и субординированный кредит примерно на 172 млрд рублей.
Изменилась и долгосрочная ликвидность. Соотношение кредитов и депозитов снизилось со 114,6% на конец 2016 года до 89,3% на конец 2017-го. Проще говоря, кредитный портфель стал лучше обеспечен клиентскими средствами, а зависимость банка от внешних источников уменьшилась.
Продолжил финансировать АПК во время перестройки
Наведение порядка не остановило основную работу Россельхозбанка. РСХБ продолжал кредитовать сезонные полевые работы, инвестиционные проекты, крупные предприятия и фермеров. В 2017 году банк выдал сельхозпроизводителям 1,1 трлн рублей, на 7% больше, чем годом ранее.
По итогам того же года активы группы достигли 2,889 триллионов рублей и выросли на 17,3%. Кредитный портфель прибавил 8,9%, в том числе портфель юридических лиц превысил 1,6 триллиона рублей, а физических лиц — 363 миллиарда рублей. Банк усиливал контроль и одновременно сохранял масштаб финансирования экономики.
К моменту перехода Дмитрия Патрушева в Минсельхоз в мае 2018 года РСХБ еще предстояло добиваться устойчивой прибыли и продолжать работу с проблемными активами. Но основа для этого уже была создана. Крупные кредиты проходили централизованную проверку, региональная сеть работала по единым правилам, качество портфеля улучшилось, резервы выросли, а средства клиентов стали главным источником финансирования. Именно эти изменения дают основание говорить, что Патрушев навел в Россельхозбанке управленческий порядок.
